来源：金融时报
记者：马梅若
近日，《金融时报》记者关注到，部分自媒体发布“5月起银行存款大调整”等文章，称“5月起全国所有银行存款计息执行新规”。部分网传消息借着具体利息测算的噱头，渲染定期存款自动转存、提前支取规则大变的氛围，引得众多储户心生焦虑。
究竟是怎么回事呢？
具体来看，网传消息主要包括两方面内容：一是定期存款到期后自动转存，将按转存日银行最新挂牌利率计息，不再沿用原来较高的存款利率，这被部分自媒体渲染为“利息缩水一半”；二是定期存款提前支取全面取消靠档计息，一律按活期利率计息。
这样的表述放大了大众担忧，引发不少百姓误会。然而追溯政策源头、对照行业实操便能发现，这些说法不过是对此前政策的炒作或误读。
自动转存计息沿袭行业惯例
这里澄清几个概念，所谓自动转存，是指定期存款到期后，银行按照事先与储户的约定，在储户没有主动办理支取或转存手续的情况下，自动将到期本金和利息合并为一笔新的同期限定期存款继续存下去。而所谓的“利息缩水”，实际上是指新一笔存款会按照最新的利率水平执行。
“实际上这早已是行业惯例，绝非新规。”有业内人士解释。在实际层面，各家机构按存款合同约定执行，部分银行按当日挂牌利率执行，或在合理范围内不动，并无全国统一新规强制调整。
靠档计息早已被喊停
所谓靠档计息，是指多年前银行为了吸引客户、揽收存款的一种方式。具体来看，就是当定期存款期限未到时，客户提前支取定期存款，银行按照靠近已存天数相对应档位的定期存款利率来支付利息。换言之，储户不仅可以享受定期存款较高利率，还能享受活期存款的灵活便利。举例来说，如果一位客户存了三年期定期存款，然而一年后就选择提前支取，那么银行将按一年期定期存款利率结算利息。这种做法违反了国务院颁发的《储蓄管理条例》。
记者了解到，对于这类行为，早在2019年，金融管理部门以窗口指导形式、在全国范围内叫停靠档计息的定期存款；大额存单提前支取规则也适用；2020年，工、农、中、建、交、邮储六家国有大型商业银行公开发布公告，自2021年1月1日起，提前支取可靠档计息的个人大额存单、定期存款等产品，计息方式由靠档计息调整为按活期存款挂牌利率计息。
业内专家在接受记者采访时表示，一些产品违反了《储蓄管理条例》。该专家表示：“此前，部分银行推出了一些定期存款‘创新’产品，提前支取的定期存款将靠档计息。而国家关于定期存款提前支取的计结息规则很早就有明确规定。根据《储蓄管理条例》第二十四条，‘未到期的定期储蓄存款，全部提前支取的，按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提前支取的，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌公告的定期储蓄存款利率计付利息’。因此，定期存款提前支取应按活期存款利率计息，不能靠档计息。”
纵观此次存款计息谣言发酵，背后既有网络信息断章取义、旧闻新炒的套路，也抓住了普通储户对存款规则不熟悉、看重资金收益的心理，利用利息计算制造焦虑情绪。事实上，经多方求证，今年5月并无存款计结息新政策出台，网传内容不过是早已落地执行的旧规。
存款事关百姓钱袋子，面对网络传言，既需要金融机构及时发声辟谣、普及存款计息规则，打通信息壁垒，也需要公众保持理性判断，不轻信网传小道消息、不盲目跟风焦虑，遇政策疑问可通过银行官方渠道、正规媒体核实。唯有弄清规则真相，摒弃谣言干扰，才能安心打理个人储蓄资产，守护好自身财产权益。
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责任编辑：王馨茹
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